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Come Compilare il Modello Richiesta Documenti Bancari
Il Testo Unico Bancario (TUB), in particolare l’articolo 119, stabilisce le linee guida fondamentali per le comunicazioni periodiche che banche e intermediari finanziari devono fornire alla loro clientela. Secondo il primo comma di questo articolo, le banche sono tenute a informare i clienti in modo chiaro e dettagliato sull’andamento dei rapporti contrattuali di durata. Queste comunicazioni devono avvenire almeno una volta all’anno e, in ogni caso, alla scadenza del contratto. È importante sottolineare che tali comunicazioni devono essere inviate in forma scritta o su un altro supporto durevole, a condizione che il cliente abbia dato il suo preventivo consenso a tale modalità.
Inoltre, l’articolo specifica che, per i rapporti gestiti tramite conto corrente, le banche sono obbligate a inviare agli utenti gli estratti conto. La periodicità di queste comunicazioni può essere annuale, ma il cliente ha la facoltà di richiedere una frequenza maggiore, come semestrale, trimestrale o mensile.
Il quarto comma dell’articolo 119 si concentra su un aspetto particolarmente rilevante: le banche e gli intermediari finanziari devono, su richiesta del cliente o dei suoi successori o amministratori dei beni, fornire copie della documentazione relativa a operazioni specifiche effettuate negli ultimi dieci anni. Questa richiesta deve essere soddisfatta entro un termine ragionevole, che comunque non può superare i 90 giorni dalla data di presentazione della domanda. È importante notare che i costi associati alla produzione di tale documentazione sono a carico del cliente.
Da ciò emerge un principio fondamentale, i clienti hanno il diritto di richiedere alla loro banca documenti relativi alle loro relazioni bancarie degli ultimi dieci anni. Sebbene questa richiesta comporti delle spese per il cliente, la banca è tenuta a fornire tali documenti entro un periodo massimo di 90 giorni.
Arrivati a questo punto, è opportuno fare un importante chiarimento riguardo all’articolo 119 del Testo Unico Bancario (TUB), che si concentra sulle comunicazioni periodiche. Sorge spontanea una domanda: il diritto di ricevere comunicazioni si estende anche alle copie dei contratti bancari, oltre che alle sole documentazioni periodiche menzionate esplicitamente nell’articolo 119 TUB?
Nonostante l’articolo 119 TUB non faccia riferimento specifico alle copie dei contratti, ma si limiti a menzionare la documentazione sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni, ciò non preclude il diritto del cliente di ricevere anche copie dei contratti sottoscritti. Questo diritto è sostenuto da altre normative che impongono alla banca un comportamento improntato alla correttezza e alla buona fede, come stabilito dagli articoli 1175 e 1375 del codice civile. La Cassazione, nella sentenza n. 12093/2001, ha sottolineato che tra i doveri di comportamento derivanti dall’obbligo di buona fede vi è anche quello di fornire alla controparte la documentazione relativa al rapporto obbligatorio ed al suo svolgimento.
Inoltre, il TUB stesso, all’articolo 117, stabilisce che i contratti bancari devono essere redatti per iscritto, a pena di nullità, e che un esemplare del contratto deve essere consegnato al cliente. I clienti hanno il diritto di ricevere una copia del contratto sia al momento della sottoscrizione che successivamente, ad esempio in caso di smarrimento o di mancata ricezione iniziale, su loro richiesta.
Va notato che, a differenza delle copie della documentazione periodica, la banca è obbligata a conservare i contratti senza alcun limite temporale. Questo è stato ribadito da diverse pronunce giurisprudenziali. Pertanto, oltre alla possibilità di richiedere la documentazione periodica degli ultimi dieci anni, i clienti hanno anche il diritto di richiedere copie dei contratti bancari sottoscritti, senza limite di tempo.
Avendo chiarito i diritti del cliente in termini di accesso alla documentazione bancaria, è utile esaminare le modalità attraverso le quali si può effettuare una richiesta di questo tipo. È rilevante sottolineare che il richiedente non è tenuto a fornire dettagli estremamente specifici riguardo al rapporto bancario per cui si richiede la documentazione. Basta che l’interessato fornisca alla banca alcune informazioni di base che consentano l’identificazione dei documenti desiderati. Queste possono includere l’intestazione del conto, la tipologia di rapporto e il periodo temporale entro cui ricercare le operazioni.
Per quanto riguarda la forma della richiesta, non esistono vincoli specifici o moduli predefiniti. Il cliente ha la libertà di formulare la richiesta secondo schemi personali, purché emerga chiaramente la sua volontà e venga utilizzato un metodo che permetta di stabilire una data certa per l’inizio del conteggio dei termini. Questo può essere fatto tramite consegna a mano con firma per ricevuta, invio di raccomandata A/R, o utilizzo di posta elettronica certificata (PEC).
Passando alla questione di cosa accada se la banca non dovesse fornire i documenti richiesti, è importante sapere che, se la banca non consegna la documentazione entro 90 giorni dalla richiesta, o se la fornisce in ritardo, il cliente ha il diritto di chiedere un risarcimento per danni. Per far valere questo diritto, il cliente dovrà dimostrare l’esistenza e l’entità del danno subito. Questo può essere fatto rivolgendosi all’Arbitro Bancario e Finanziario o procedendo in sede legale.
Quando si redige una richiesta di documenti alla banca, quindi, è fondamentale includere le seguenti informazioni
-Dati Personali del Richiedente: Includi il tuo nome completo, indirizzo, contatti e, se rilevante, il tuo ruolo o posizione all’interno dell’azienda o dell’organizzazione. Questi dati sono fondamentali per identificarti univocamente come cliente della banca.
-Dettagli del Conto Bancario: Fornisci informazioni specifiche sul tuo conto bancario, come il numero di conto corrente e il nome della filiale dove il conto è gestito. Questo aiuta la banca a localizzare rapidamente il tuo conto e le informazioni ad esso correlate.
-Oggetto della Richiesta: Specifica chiaramente l’oggetto della tua lettera, ad esempio “Richiesta di Copia Documenti Bancari”. Questo aiuta a indirizzare la tua richiesta al dipartimento giusto all’interno della banca.
-Elenco Specifico dei Documenti Richiesti: Elabora un elenco dettagliato dei documenti che stai richiedendo. Questo può includere estratti conto, copie di contratti di conto corrente, contratti di apertura di credito, convenzioni sui tassi di interesse, commissioni e altri documenti pertinenti. Essere specifici aiuta la banca a comprendere esattamente quali documenti fornire.
-Periodo di Tempo: Se stai richiedendo estratti conto o altri documenti relativi a un periodo specifico, assicurati di indicare chiaramente le date di inizio e fine.
-Riferimento alle Normative: Menziona le normative pertinenti che supportano la tua richiesta, come l’articolo 1194 del D.Lgs. 385/93 e qualsiasi altro provvedimento rilevante. Questo dimostra che sei informato sui tuoi diritti come cliente.
-Richiesta di Risposta Tempestiva: Indica la tua aspettativa per una risposta tempestiva, facendo riferimento ai termini legali se applicabili.
-Firma e Data: Concludi la lettera con la tua firma e la data. Questo conferma l’autenticità della richiesta e fornisce un punto di riferimento per eventuali comunicazioni future.
Fac simile Richiesta Documenti Bancari PDF Editabile
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